Государство будет бороться со страховыми компаниями, отмывающими деньги

Выступая на международной конференции по страхованию в Дагомысе, начальник отдела департамента экономической безопасности МВД России Сергей Федорович заявил, что около 30% страховых компаний задействованы в так называемом схемном бизнесе. То есть попросту помогают отмывать деньги и уклоняться от налогов. По мнению экспертов, в таких делах замешаны отнюдь не только страховщики.

Классическая «схема» в страховом бизнесе присутствует, когда размер страховой премии не адекватен размеру риска страхуемого события. Смешно, например, страховать самолет стоимостью в 50 млн. долларов на 1 тыс. руб. К тому же, существует прямая зависимость сборов и выплат. Предположим, если компания собрала 1 млн. «зеленых» в качестве страховых взносов, то примерно половина из них должна по идее уйти на выплаты. Схемы же, как правило, путем перестрахования «уводят» эти деньги в места, где они могут обналичиваться или обращаться в какие-то активы. Еще недавно в хит-параде схемщиков лидировали компании по страхованию жизни, но теперь их вытесняют перестраховщики. В топе самых крупных перестраховочных компаний есть только две, к которым у регулирующего органа – Федеральной службы страхового надзора (ФССН) – нет претензий.

Сами страховщики убеждены, что они являются всего лишь инструментом в реализации финансовых махинаций. Они, как правило, утверждают, что их компании не могут заниматься «обналичкой», поскольку это прерогатива банков. Даже те, кто признает некую причастность к схемам, говорят, что у них масштабы не сравнимы с банковскими. «С юридической точки зрения схемы сложно доказуемы», – пояснил «НИ» аналитик консалтинговой компании «КорКон» Артем Туманов. По его словам, когда схема становится шаблоном на ее смену, как правило, приходит новая. Однако уличить махинаторов при желании все-таки можно.

Физическому лицу обналичить 1 млрд. долларов – нет проблем, уверяет эксперт. Сложнее это сделать лицу юридическому – минимум четверть суммы уйдет на налоги. Вот тут и включаются «схемы», в том числе и страховые. Компания перечисляет свой миллиард страховщику в качестве страхового взноса, оттуда деньги идут перестраховочной компании, а от нее – тоже перестраховщику, но уже офшорному. Доллары, избавленные от налогов, перечисляют в скромный банк где-нибудь, скажем, на юге Латвии, где с минимальным процентом миллиард и обналичивается. Есть и другие, более темные схемы: деньги перечисляются на левую фирму, та переводит их на счет в банке, а потом просто закрывается. «В борьбе со схемами страховые компании мелькают чаще по одной причине, – говорит Артем Туманов, – страховщиков проще поймать: они обязаны получить лицензии на деятельность и держатся под контролем регулирующих органов».

Глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев заверил «НИ» в том, что серьезные страховые компании не опускаются до участия в подобных схемах – сегодняшняя сиюминутная выгода завтра может обернуться потерей лицензии. Вместе с тем, по его мнению, легальные схемы оптимизации налогов имеют социально значимую функцию. По его словам, вопросы у надзорных органов должны возникать только в том случае, когда в качестве цели оптимизации налогов выступает строительство очередной виллы.